荣获摩根士丹利“最佳商业模式”殊荣、唯一入选的商业银行-宁波银行，再度以领先行动诠释卓越本色。面对《金融机构客户受益所有人识别管理办法》正式施行的新形势与新要求，宁波银行提前布局、主动作为，引入企查查科技股份有限公司的受益所有人信息查询及RPA资料留存服务，以数智化为引擎，深入推进“受益所有人识别-核实”管理机制重构。
01 行业标杆的合规担当
一流的经营成绩背后，是一流的合规文化。在反洗钱监管趋严、受益所有人识别管理要求全面升级的背景下，宁波银行敏锐捕捉监管信号，将受益所有人管理体系建设纳入战略议题，积极寻求科学、合理、可持续的合规解决方案。
02 监管新规的三重挑战
新规对金融机构提出了三重要求：
① 识别要合理-须最终穿透、准确识别持股≥25%的自然人，以及通过协议控制、代持、信托等方式实施实际控制的受益所有人。
② 佐证要可靠-识别结论须有“来源可靠的佐证材料”支撑，数据或信息须“充分并可以相互印证”，否则面临处罚风险。
③ 监控要持续-对较高风险客户须落实加强措施，实施综合性动态监控，受益所有人发生重大变化时须及时更新并留存历史记录。
03 识别＋佐证＋监控，一站式解决方案
企查查提供的受益所有人解决方案，对应监管法规的新要求、新规定，构建从“识别”到“佐证”再到“监控”的全业务周期闭环。
① 智能识别：精准穿透，高效应对复杂架构
企查查受益所有人识别服务深度内化12号令三大识别标准：
标准一：25%以上股权/股份/合伙权益的最终穿透识别。
标准二：25%以上表决权/收益权识别，覆盖“同股不同权”、“一致行动人协议”、VIE架构等复杂场景。
标准三：基于信息披露要求背景下的实际控制人综合判定。
日常经营管理人员：当不存在标准一、二和三所规定情形时，识别负责日常经营管理的人员。
对于较高风险的特定情形客户（如所有权结构复杂、疑似空壳企业、涉赌涉诈关联方等），系统支持识别阈值从25%灵活调整至10%，满足“加强措施”要求，实现差异化精准管理。
② 佐证材料：来源权威，举证标准化
识别结论须有材料“撑腰”，是监管对金融机构合规质量的核心检验维度。企查查佐证材料服务提供五类标准化佐证材料文件支持。
通过整合分散的官方信息，形成可互相印证、有据可查的完整证据链，将金融机构的合规举证从“模糊应对”升级为“标准化闭环”。同时，系统支持RPA资料留存，实现识别过程、佐证材料、差异报告的一键归档，降低人工操作风险。
③ 持续监控：7×24小时动态预警，从事后到事前
受益所有人管理并非“一次性任务”，需要贯穿客户关系的全生命周期。企查查持续识别与更新服务提供：
· 7×24小时实时监控：股权变更、主要人员变动、控制权转移事件自动捕捉。
· 多维综合预警：股权变化+司法风险+经营异常+舆情联动，一站式感知风险信号。
· 智能预警推送：触发变更条件时立即通知，支持API对接行内系统自动更新。
04 同行镜鉴：标杆机构的共同选择
结 语
宁波银行以穿越周期的稳健经营为根基，携手企查查构建受益所有人“识别-佐证-监控”的一体化管理体系。在受益所有人管理迈向体系化、数字化的新阶段，宁波银行的此次实践，不仅体现了其对监管精神的深刻把握，更以持续创新的姿态，为行业提供了可参照的范本。
